Отличия между трудовой и страховой пенсией
После реформы 2013-2015 пенсионное законодательство изменилось. И изменения коснулись прежде всего кошелька пенсионеров – настоящих и будущих, поэтому предлагаем сразу перейти к главному и разобраться – в чем разница между страховой и трудовой пенсией.
Разберемся с понятиями – трудовая и страховая пенсия
Трудовая пенсия ушла в прошлое. До 2015 года она назначалась всем гражданам РФ, которые имели минимальный трудовой стаж. Сейчас такого понятия в законодательстве России нет.
На смену трудовой пришла страховая пенсия, которая полагается лицам, отвечающим трем основным требованиям:
- иметь в своем активе определенное количество пенсионных баллов (ИПК);
- достичь пенсионного возраста: мужчины – 65 лет, женщины – 60 лет;
- отработать определенное количество лет (страховой стаж).
Дополнительными основаниями для получения страховой пенсии являются инвалидность или утрата единственного кормильца (об этом будет ниже).
В чем разница между трудовой и страховой пенсией
Для тех граждан, которые только начинают свою трудовую деятельность, разницы нет никакой. Для остальных – разница в порядке расчета и начисления пенсионных выплат. При этом величина обеих пенсий все так же зависит от стажа трудящегося. Но давайте по порядку.
При Советском Союзе пенсионные взносы за работников платили предприятия. Теперь ситуация в пенсионном законодательстве в корне изменилась – отчисления в ПФ идут лично от трудящегося, а сумма пенсионных взносов зависит от заработной платы.
Сумма трудовой пенсии была фиксированной из-за уравниловки, которая практиковалась ранее. Страховая пенсия наоборот – может меняться с учетом стажа, возраста трудящегося, количества пенсионных баллов ИПК. Например, если пенсионер продолжает работать, ИПК повышается, что в итоге повышает размер пенсионных выплат при перерасчете.
Для наглядности мы свели отличия страховой и трудовой пенсии в таблицу:
| Параметры | Трудовая пенсия | Страховая пенсия |
| Влияние размера заработной платы на уровень пенсии | – | + |
| Возможность самостоятельно изменить уровень пенсии | – | + (можно продолжить работать, накапливать страховые отчисления на счете в ПФ, трудоустраиваться только официально) |
| От чего зависит размер пенсии | От трудового стажа | От размера страховых отчислений |
| Понятие стажа | Общее количество лет, во время которых работал | Периоды работы, во время которых шли отчисления в ПФ |
Зачем нужны были эти изменения в начислении пенсии?
Количество пенсионеров постоянно растет, поэтому текущих пенсионных отчислений не хватало для обеспечения всех нуждающихся. После изменений в пенсионном законодательстве каждый трудящийся сам себе зарабатывает пенсию. Уравниловку убрали. Сколько успел заработать до выхода на пенсию, столько и получил.
Как увеличить пенсию: 3 способа
Купите долю в московской квартире
Московские пенсионеры получают больше за счет специальной доплаты, установленной городом. Чтобы получать московскую пенсию, нужно выполнить несколько условий:
- Иметь прописку в столице не менее 10 лет;
- Не работать после назначения пенсионных выплат;
- Получать пенсию ниже 19 500 рублей (это московский стандарт).
Если вы соблюли все вышеперечисленные условия, город будет доплачивать такую сумму, чтобы ваша пенсия в итоге составляла 19 500 руб. Если вы живете в Москве недавно, тоже можете оформить доплату, но до прожиточного минимума – 12 115 руб.
Чтобы воспользоваться этим способом, нужно все тщательно взвесить и просчитать. Доля в московской квартире стоит дорого. Возможно, выгоднее будет сделать банковский вклад и получать проценты в качестве бонуса к пенсии.
Получайте две пенсии
А что так можно? Да, если одна пенсия – страховая от государства, а вторая – от негосударственного пенсионного фонда.
Чтобы получить государственную страховую пенсию, нужно:
- Достичь возраста 60 лет — женщинам, 65 — мужчинам (при отсутствии льгот).
- Набрать необходимое количество ИПК: сейчас — это 16,2, к 2025 году будет 30.
- Наработать трудовой стаж для страховой пенсии: сейчас — 10 лет, к 2024 году будет 15 лет.
Вторая пенсия – это ваши добровольные взносы в негосударственный ПФ. Накопленные средства могут перечисляться в качестве пенсии пожизненно, в течение конкретного срока или единоразово. Некоторые компании предлагают корпоративные программы: 50% взносов платит работник, 50% за него — работодатель.
Выплаты из негосударственного ПФ начинаются только после заявления клиента и по достижению им пенсионного возраста: женщины – 60 лет, мужчины – 65.
Досрочно снять деньги не выгодно, за это предусмотрены штрафы. Но есть еще один риск, более серьезный, – взносы в негосударственные ПФ не застрахованы, поэтому в случае банкротства вернуть свои накопленные средства будет проблематично.
Докупите недостающие баллы до страховой пенсии
Закон разрешает докупить пенсионный стаж и страховые баллы. Как правило, пенсионные взносы платит работодатель, но трудящийся тоже может вносить платежи, чтобы увеличить свои ИПК и страховой стаж.
Сколько это стоит? Год пенсионного стажа и 1,177 балла – около 30 тыс. руб. Например, если не хватает 4 балла, придется заплатить 102 тыс. руб.
Как это сделать правильно?
- Сначала узнайте, нужно ли вам вообще докупать баллы и стаж. Для этого зайдите на Гос. услуги и закажите выписку по лицевому счету (мы писали, как посмотреть свою пенсию в лич. кабинете ПФР).
- Если намерены докупить страховой стаж, подайте заявление – в отделении ПФ, через МФЦ или работодателя, а также в личном кабинете на сайте ПФ.
- Когда получите ответ с точной информацией, можете заплатить всю сумму сразу или частями (минимальный ежемесячный взнос 2500 руб.).
Теперь вы знаете, в чем разница между трудовой и страховой пенсией. И помните, страховая пенсионная выплата гарантируется на уровне государства, но вы не сможете повлиять на ее уровень, если будете работать не официально.
