Граждане могут выбирать: либо отчислять накопительную часть пенсии в государственный пенсионный фонд, либо перевести ее в негосударственный частный пенсионный фонд (НПФ), который обещает более высокую доходность.
Однако прежде чем принять решение о переводе, необходимо ознакомиться с рейтингами негосударственных пенсионных фондов и основными критериями выбора фонда.
О негосударственных пенсионных фондах
Негосударственные пенсионные фонды — это некоммерческие организации, в которых хранятся пенсионные накопления граждан. Негосударственные пенсионные фонды обеспечивают сохранность этих средств и их рост за счет инвестирования. Деятельность этих фондов строго регулируется и контролируется государством. Пенсионные фонды регулярно проверяются различными органами.
Каждый месяц ваш работодатель отчисляет в пенсионный фонд 22% от вашей зарплаты. Из них 6% становятся накопительной частью пенсии, и население может либо оставить все эти деньги нетронутыми и положить их в пенсионный фонд, либо перевести их в НПФ, которым они могут управлять; и ПФР, и НПФ “переворачивают” эти деньги, чтобы защитить их от инфляции и обеспечить хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинги негосударственных пенсионных фондов, они могут быть выгодными инвестициями. Доходность негосударственных пенсионных фондов традиционно выше, чем у пенсионных фондов.
- По закону все национальные сберегательные счета застрахованы.
- По закону все национальные сберегательные счета застрахованы; если НПФ терпит крах, все средства автоматически переводятся в пенсионный фонд. Если фонд несет убытки, он должен возместить их гражданам.
Какому негосударственному пенсионному фонду больше всего доверяют граждане?
На начало 2023 года в России зарегистрировано и официально функционирует 39 негосударственных фондов. Если рассматривать рейтинг негосударственных пенсионных фондов по уровню доверия граждан, то он выглядит следующим образом
- Сбербанк. Сбербанк держит на хранении накопления более 8,7 млн человек и занимает престижное первое место в рейтинге.
- Открытие. На втором месте в рейтинге, в нем хранят свои сбережения более 6,9 млн. человек.
- Газфонд. Известный частный фонд, в нем зарегистрировано почти 6,4 миллиона человек.
- По степени надежности “Будущее” уступает только НПФ, в нем зарегистрировано более 4,1 миллиона человек.
- ВТБ, пенсионный фонд группы ВТБ, здесь делают накопления 2,9 миллиона граждан.
- Эволюция, которой доверяют почти 1,9 миллиона человек.
Количество клиентов ничего не говорит о доходности. Небольшие НПФ часто имеют больший доход, поэтому стоит обратить внимание на их доходность. Информация доступна на сайте Банка России.
На начало 2019 года в России зарегистрировано и официально работает около 50 негосударственных фондов
Рейтинг НПФ по доходности
При выборе, куда инвестировать пенсионные средства, самое главное — смотреть на доходность организации и динамику ее показателей за последние годы. На сайте Центробанка можно найти информацию о доходности всех действующих негосударственных пенсионных фондов за каждый год их
| Фонд/период | 2019 | 2020 | 3 квартал 2021 |
| Сбербанка | 8,17% | 6,14% | 7,44% |
| Газфонд | 6,21% | 5,46% | 5,39% |
| Будущее | 6,87% | 4,74% | 4,16% |
| Открытие | 10,33% | 4,24% | 4,14% |
| Доверие | 7,28% | 5,41% | 3,84% |
| ВТБ | 8,58 | 5,96% | 3,73% |
| Гефест | 12,16% | 5,14% | 3,44% |
| Первый промышленный альянс | 10,72% | 5,96% | 3,24% |
| Атомфонд | 6,92% | 5,23% | 2,84% |
| Федерация | 10,5% | 5,86% | 2,75% |
Если изучить рейтинг НПФ России по уровню доходности, то видно, что в динамике он падает. За полный 2022 год статистики еще нет, но Банк России огласил общую среднюю доходность, которую дали НФП за этот период. Это всего 3,7%.
В целом, если смотреть на рейтинг, то в ТОП НФП России входят Сбербанк, Газфонд и Будущее. Но это показатели 2021 года. Банк России еще не вывел статистику за более поздний период. Но уже можно сказать, что ПФР дал прибыли больше, причем значительно.
