ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Ответственность наступает за причинение вреда здоровью, жизни или имуществу третьего лица или лиц во время вождения страхователем автомобиля.
Обязательство оформлять такой страховой полис каждому водителю введено с июля 2003 года и регулируется Законом РФ от 25 апреля 2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности …» (с дополнениями). За езду без страховки предусмотрено административное взыскание в виде штрафа.
Формула расчета ОСАГО и значения коэффициентов
Начиная с 2017 года, для удобства клиентов все страховые компании перешли на оформление электронных полисов ОСАГО через интернет. Такие полисы называются Е-ОСАГО и имеют равнозначную с обычными, оформленными в офисах компании, юридическую силу.
Страховой тариф для покупки полиса формируется на основании формулы расчета его стоимости. Коэффициенты, которые используются в данной формуле, утверждены Указанием Банка России от 04 декабря 2018 г. №5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов…» (далее – Указание) и не могут быть изменены.
Формула для исчисления тарифа выглядит таким образом:
Т= ТБ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КПр х КС х КП х КН
| № | Коэффициент | Значение | Каким нормативно-правовым актом утверждена тарифная сетка |
| 1 | ТБ | Базовая тарифная ставка, зависит от параметров транспортного средства | Приложение 1 к Указанию |
| 2 | КТ | Территориальный коэффициент. Размер зависит от места регистрации авто | пункт 1 Приложения 2 к Указанию |
| 3 | КБМ | Коэффициент «бонус-малус». Используется в расчетах, если владелец авто не попадал в аварии в предыдущем периоде, не причинял убытки третьим лицам. Считается поощрением для страхователя и влияет на удешевление полиса | пункт 2 Приложения 2 к Указанию |
| 4 | КО | Коэффициент количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Не распространяется на страхование гражданской ответственности владельцев прицепов. Чем больше человек вписано в полис, тем выше коэффициент и выше стоимость | пункт 3 Приложения 2 к Указанию |
| 5 | КВС | Коэффициент стажа вождения и возраста водителя. Минимальный показатель – 0,93, максимальный – 1,87 (для молодых людей, только получивших водительское удостоверение) | пункт 4 Приложения 2 к Указанию |
| 6 | КМ | Коэффициент мощности автомобильного двигателя, применяется для авто категорий «B» и «BE» | пункт 5 Приложения 2 к Указанию |
| 7 | Кпр | Коэффициент для страховки, предполагающей наличие прицепа к ТС | пункт 6 Приложения 2 к Указанию |
| 8 | КС | Коэффициент сезонности использования ТС. Применяется в расчете для тех, кто эксплуатирует средство некруглый год (летом, зимой для спецтехники и пр.). Минимальный срок страховки – 3 месяца. Чем меньше срок, тем выше значение коэффициента | пункт 7 Приложения 2 к Указанию |
| 9 | КП | Коэффициент тарифа в зависимости от срока страхования (для водителей, следующих к месту регистрации, для водителей-нерезидентов) | пункт 8 Приложения 2 к Указанию |
| 10 | КН | Применяется при расчете полиса, если у страхователя имеются грубые нарушения условий, прописанных в предыдущем страховом договоре | пункт 9 Приложения 2 к Указанию |
Предложение от Ингосстрах
Преимущества покупки полиса:
- Возможность заведения личного кабинета, в котором можно в круглосуточном доступе просмотреть все свои полисы, продлить их действие, узнать о статусе урегулирования ущерба, оплатить взнос и др.
- При оформлении нескольких полисов, например, ОСАГО и КАСКО, будет предложена скидка.
- Электронный полис Е-ОСАГО всегда рядом, доступ к нему возможен через смартфон, планшет или компьютер.
Чтобы оформить ОСАГО онлайн, необходимо войти в Личный кабинет на сайте посредством введения логина и пароля либо зарегистрироваться, если ранее не сотрудничали с данной страховой компанией. Также можно зайти через кнопку «Войти с помощью Госуслуг», после чего часть информации о страхователе «подтянется» автоматически. Таким образом можно сэкономить некоторое время.
После заполнения всех требуемых данных система предложит оплатить стоимость полиса любым удобным способом. Когда средства поступят на счет компании, на электронный адрес страхователя придет полис. Он уже будет иметь юридическую силу.
Документы, которые понадобятся для оформления страхового договора:
- Паспорт лица, покупающего страховку.
- Водительское удостоверение собственника и всех допущенных к вождению лиц.
- Свидетельство о регистрации средства передвижения.
- Паспорт автомобиля.
- Действующая диагностическая карта транспортного средства.
- Банковская карта для оперативной оплаты полиса через интернет.
Рекомендуется все же провести мониторинг предложений и от других компаний-страховщиков перед тем, как оформлять сделку. Цена полиса ОСАГО может отличаться в большую или меньшую сторону в пределах 20%. Такое явление допустимо и называется «тарифным коридором».
