Правильно ли делают пенсионеры, что бояться рассчитывать на получение кредита? А если все-таки рассчитывать то в каком именно банке? Выясним как взять кредит пенсионеру под маленький процент и на каких условиях. Ниже вы найдёте ТОП-6 банка которые вам подойдут для займа.
Естественно, что пожилые не всегда могут попасть под такое определение, в связи с чем банковские учреждения без особого удовольствия кредитуют их.
Все банковские учреждения думают о добросовестных или другими словами идеальных клиентах – порядочные, дисциплинированные и с большим постоянным доходом.
Содержание
В каком банке пенсионеру выгоднее взять кредит
Во-первых, отвечая на вопрос в каком банке выгоднее взять кредит пенсионеру надо выяснить мнение о традиционном клиенте пенсионере потенциальном клиенте банковского учреждения. Большая часть финансовых организаций не выдают деньги, приводя следующие факты:
- Если не работает и не имеет возможности предъявить с помощью документов уровень своих доходов, кроме пенсии, размера которой, как правило, недостаточно для без проблемного ежемесячного погашения.
И при этом если думать что московский человек из-за столичных доплат их городского бюджета сможет оплачивать проценты, то неработающий какого-либо другого региона не сможет стать клиентом банка. Спасибо, что такое мнение есть не у всех банковских учреждений.
- Мужчины в среднем в России живут до 59 лет, женщины до 73 лет, именно поэтому как считают банковские учреждения, мужчинам, возраст которых превышает 60 лет очень рискованно оформлять даже потребительский кредит.
- Большинство пенсионеров – люди, одинокие или малообеспеченные, а банковские учреждения «любят» сотрудничать с клиентами которые могут предоставить залог или поручителей.
- Игнорируя проблемы с законом, банковские учреждения могут занять без дополнительного дохода или материального обеспечения в размере не превышающем размера пятимесячной пенсий.
Однако многие банковские учреждения на территории России выдают не малые деньги пенсионерам и не только потребительские. При этом игнорируя предвзятое мнение банков-конкурентов, и объясняют свое доверие в оформлении кредита именно так:
- Согласно статистическим данным, именно люди находящиеся в заслуженном отдыхе – воспитанные при советской власти, которые не умеют и не привыкли лукавить с государством и другими институтами, именно поэтому они ответственные клиенты. И по этому всегда выполняют долговые обязательства полностью и в поставленные сроки;
- Чаще всего основной доход, а именно пенсия у неработающего пенсионера – это не столько доход сколько социальная незначительная помощь от государства.
Большинству помогают дети, или они могут сами сдавать жилплощадь в аренду, могут продавать овощи которые вырастили на даче самостоятельно либо имеют какие, либо другие разовые доходы.
И в результате этого все чаще банковские учреждения задумываются что фактор того что клиент не очень молод, стоит отказаться от выгоды получить прибыль.
Так как старое поколение в России очень бдителен в денежных вопросах, и если клиент принимает решение взять деньги в долг у финансовой организации, то сделает все для того чтобы его выплатить.
До какого возраста можно взять кредит пенсионеру, можно ли рассчитывать
Рассмотрим этот вопрос со сложного случая: гражданин проживает только за счет получения пенсии, дополнительных средств к существованию просто не имеет, поручителем пригласить некого, обеспечение предоставить не может. В данном случае клиент может оформить только потребительский и только в размере своих пяти пенсий.
Если такой случай напрямую касается Вас, то советуем сразу обговорить с сотрудниками банка, оптимальное для Вас соотношение «сумма-срок».
А в том случае если Вам нужно совсем немного денег, например пять десять тысяч, то есть шанс, и более целесообразным занять деньги в микрофинансовый организации, окончательной суммой переплаты получится почти такая же сумма, как и в банке, один плюс что деньги Вы получите значительно быстрее.
Если рассмотреть случай чуть проще, а именно предполагая что пенсионер, потенциальный клиент, готов предоставить поручителя или совершить залог (например садовый участок или гараж).
В первом случае какие средства готовы будут оформить с клиентом финансовые учреждение все зависит от поручителя, а именно его личности и размеров его доходов.
Во втором случае можно даже рассчитывать на оформление автокредита. Если поручитель супруг\сестра брат клиента является тоже пенсионером, размер субсидирование будет небольшим.
Однако если поручитель из более молодых родных(сотрудники банковского учреждения обязательно попросят подтверждающие это документы) с большим постоянным доходом, банк с удовольствием заключит договор на заключение со значительной суммой и на более удобных условиях (процентная ставка будет ниже).
И случай когда клиент работает. Именно он, по мнению банковского учреждения близок к понятию «идеальный» – он добросовестный, дисциплинированный, с доходом из двух источников, который готов эти доходы подтвердить документами.
А если у банка захочет оформить заем 60-65 летний руководитель или владелец бизнеса, то сразу можно сказать что банк посчитает такого клиента еще более привлекательным и выгодным, чем клиента предпенсионного возраста. Единственное, что с такими «взрослыми» клиентами могут и желают работать не все банки нашего государства.
Но в любом случае пенсионер-клиент должен будет полностью закрыть свой долг до 75 лет.
В каком банке можно взять кредит пенсионеру
И так, взять кредит пенсионеру можно среди этих банковских учреждений, а их примерно 180 банков. Единственным, но главным условием, есть то, что чем скромнее финансовое положение клиента, тем меньше выбор среди банков для него.
Учитывая это мы рекомендуем обращаться в те учреждения, которые работают с социально-уязвивыми категориями граждан.
Чаще всего это организации в которых непосредственно принимает участие само государство, например;
- Сбербанк;
в то время как ВТБ24 программ для почётного поколения не предоставляет, есть правда некоторое количество коммерческих банковских учреждений.
- Западный;
- Примсоц или Автоваз. Которые тоже занимаются развитием пенсионных программ, на доступных условиях.
Есть также немало коммерческих банковских учреждений (даже среди крупных), которые при оформлении займа, на материальное положение клиента мало обращают внимание, при этом выделяя пожилых людей в отдельную не финансируемую категорию.
Правда у таких банковских учреждений понятие гуманности отсутствует так как их процентные ставки могут быть от 35 до 80 процентов годовых.
Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой
Рассмотрим подробнее в следующих банках, где дают кредит пенсионерам с низкой процентной ставкой;
- Совкомбанк;
- Россельхоз банк;
- Сбербанк России;
- Восточный;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – ставка от 4.4%, сроком до 5 лет
- Почта Банк – ставка от 4.5%, сроком до 7 лет
В текущем году есть возможность оформить ссуду в одной из этих банков. Полный список банков таблице;
Рассмотрим подробнее;
Как пенсионеру взять кредит под маленький процент
Совкомбанк
Это банк находится в этом списке совершенно не случайно, именно этот банк очень активно кредитует малообеспеченные слои граждан и тут охотно пенсионерам выдают кредит под маленький процент. В этом банковском учреждении существует уникальные программы и условия, для докторов и педагогов, а также и для людей пенсионеров, о чем более детально и поговорим.
Именно Совкомбанк может предоставить людям пенсионного возраста от 30 до 250 тысяч рублей и под 28 процентов сроком на 12-60 месяцев (комиссии не взимаются) – если выполняется условие, что после расчета выплаты суммы банк решит, что доход клиента достаточный для погашения займа причем на полный срок его действия.
Обеспечение дополнительное при этом не нужно, а для оформления средств необходимо предъявить только два документа, а именно паспорт гражданина России и пенсионное удостоверение личности. Как тем так кто работает и тем кто не работает, клиентам Совкомбанк дает на неопределенные цели, при этом клиенту на момент закрытия долга не должно быть больше чем 85 лет(это такое своеобразное рекордное доверие и оптимизм к клиентам).
Клиентам которым больше 75 лет учреждение, поможет заключить договор личного страхования, правда в любом случае сотрудник может отказать вам в оформлении, не объявляя о причинах своего отказа.
Россельхозбанк
Именно этот банк предоставляет льготные ссуды. Условия на этот год такие;
- Процентная годовая ставка будет от 11.5% процентов
- Срок займа на 3 года.
- Сумма от 30 000 руб. до 3 млн.
Банки часто меняют ставки по кредитам, по этому необходимо проверять информацию на официальном сайте банка.
Тем кто не работает официально так и тем кто готов показать справку о материальном благополучии или документы которые могут подтвердить обеспечение (залог имущества) или же тем кто оформляет договор личного страхования на весь срок заключения заёмного соглашения.
Говоря другими словами когда, залог имущества не возможен, а значит нет обеспечения, ставка по кредитному займу может вырасти до 25 процентов годовых.
Россельхоз может предоставить вам до 100 тысяч рублей (в каждом разном случае есть свои суммы, которые рассчитываются из среднемесячного дохода клиента)на срок от 1 до 36 месяцев (дополнительные комиссии не взимаются).
Для оформления нужной суммы надо показать паспорт гражданина России и пенсионное удостоверение личности, могут потребовать некоторые другие документы которые могут пригодиться для оформления заема банковскому учреждению (например, договор личного страхования).
Полученный заем можно потратить на свое усмотрение потребительского характера (ремонт, оплату страхования, отдых, лечение, газификацию и т.д); условием банка остается что на момент закрытия кредита, а именно во время последнего платежа, ваш возраст не должен превышать 75 лет.
Сбербанк
Какие приемлемые условия предоставляет Сбербанка в этом году;
- Базовая ставка 15,9 %. Можно даже взять в займы от тысячи рублей.
- Ставка 4,5% в первый месяц срок от 1 года 1 месяца и от 300 000 ₽. Банк будет возвращать каждый месяц 1,5% ставки бонусами СберСпасибо за подписку СберПрайм+.
- Полностью или частично гасить займ без комиссии в СберБанк Онлайн
Если рассуждать , что гражданин проживает не в деревни (в сельских пунктах можно прибегнуть к помощи для заключения займа именно в Россельхозбанке), Сбербанк России, одно из первых банковских учреждений в которое придут люди.
Сбербанк предоставляет займы людям преклонных лет и даже на автомобили – до 65 лет, без дополнительных предоставлений документов о доходе и работоспособности и до 75 лет с дополнительным предоставлением таких документов (в этих случаях указан максимально возможный возраст на срок закрытия по кредиту ).
Если заключить потребительский кредит в Сбербанке , то придется оплачивать от 15 до 25 процентов годовых.
Конечно, не каждому Российскому взрослому человеку выгодно взять 300 тысяч рублей, даже под 4,5 процентов годовых. Предположим, если собираетесь оформиться на 5 лет, то платёж в первый месяц составит 5.593 ₽, а платёж со 2-го месяца 6,881 ₽ либо 13,5 %
Читайте: Какой вклад открыть пенсионеру с высоким процентом в Сбербанке
Лучше оформить займ до 150 тысяч рублей и спокойно платить подьёмные 3.600 ₽ (или 15,9 %)
При оформлении кредита клиенту необходимо предъявить паспорт гражданина России, пенсионное удостоверение и конечно при необходимости те документы которые будут дополнительно требоваться Сбербанком. При последнем платеже клиенту не должно быть более чем 75 лет.
Восточный
Восточный Экспресс Банк как и другие финансовые учреждения предоставляет программу потребительского кредитования для пожилых людей. При этой программе предоставляется размером до 200 тысяч рублей.
Почта Банк
Банк предлагает своим клиентам выгодные условия, в том числе и по процентной ставке.
- Финансовая защита, называемая «программа забота СК Согаз»
- Услуга «гарантированная ставка». Если вы сможете погасить не менее 12 платежей без просрочек, то банк сделает перерасчёт по ставке, и он составит уже 7,9% или 9,9%. Далее банк вернёт вам разницу на ваш сберегательный счёт в течении 3-ёх дней.
- 4 разных тарифа со своими условиями.
- Рефинансирование
На сегодня самым выгодным тарифом является «базовый», с суммой выдачи от 20.000 рублей под 11,9% – 19,9% годовых. Говоря о остальных тарифах, то разница в ставках не существенная.
Ипотека и автокредит
Заканчивая наш разговор, скажем о ситуации с ипотекой и ссудами на автомобили для таких клиентов как люди пожилого возраста, т.е. не трудящийся. Еще совсем недавно только один банк предоставлял средства таким людям, а именно Сбербанк, и рассматривал заявки на ипотеку от них и выдавал только определенной категории преклонного возраста, женщинам до 55 лет, мужчинам до 60 лет, с высоким постоянным доходом(владелец собственного бизнеса)или собственником садового участка.
Надеемся, что мы смогли ответить на главный вопрос в каком банке взять кредит пенсионеру под маленький процент. Всех благ!
